✅ Veränderungen durch die Trennung erfassen

Zunächst sollte die neue persönliche und wirtschaftliche Ausgangssituation geklärt werden.

Prüfen Sie:

• Hat sich der Familienstand verändert?
• Wer bleibt in der bisherigen Wohnung?
• Wie verändert sich die Haushaltsgröße?
• Wie ist die Kinderbetreuung geregelt?
• Welche Unterhaltszahlungen entstehen?
• Welche Vermögenswerte und Verbindlichkeiten bestehen?
• Welche rechtlichen Veränderungen ergeben sich durch Eigentumsverhältnisse, Versorgungsausgleich, Vollmachten oder Bezugsrechte?

✅ Private Haftpflichtversicherung

Nach einer Trennung endet die Mitversicherung des Partners häufig nicht automatisch sofort, sollte aber unbedingt geprüft werden.

Prüfen Sie:

• Wer ist Versicherungsnehmer?
• Besteht ein Familientarif?
• Ist eine Umstellung auf einen Singletarif erforderlich?
• Wann endet die Mitversicherung des Partners?
• Benötigt der mitversicherte Partner eine eigene Privathaftpflichtversicherung?

✅ Hausratversicherung

Durch getrennte Haushalte verändert sich häufig auch der Versicherungsbedarf.

Prüfen Sie:

• Wer verbleibt in der bisherigen Wohnung?
• Wer ist Versicherungsnehmer?
• Wurde der Hausrat aufgeteilt?
• Ist die Versicherungssumme noch passend?
• Wird für den neuen Haushalt eine eigene Hausratversicherung benötigt?

✅ Wohngebäudeversicherung

Bei gemeinsamem Immobilienbesitz sollte auch die Gebäudeversicherung überprüft werden.

Prüfen Sie:

• Wem gehört die Immobilie künftig?
• Müssen Versicherungsnehmer oder Vertragsdaten angepasst werden?
• Ist der Versicherungsumfang weiterhin passend?
• Besteht Anpassungsbedarf bei Finanzierung oder Eigentumsverhältnissen?

✅ Rechtsschutzversicherung

Gerade nach einer Trennung können rechtliche Fragestellungen entstehen.

Prüfen Sie:

• Besteht ein Familienvertrag?
• Ist dieser weiterhin sinnvoll?
• Wer ist Versicherungsnehmer?
• Benötigt der bisher mitversicherte Partner eigenen Rechtsschutz?
• Sind Kinder weiterhin mitversichert?

✅ Krankenversicherung

Auch der Krankenversicherungsschutz kann durch Trennung oder Scheidung betroffen sein.

Prüfen Sie:

• Besteht eine Familienversicherung?
• Muss eine eigene Mitgliedschaft eingerichtet werden?
• Wie sind gemeinsame Kinder krankenversichert?
• Gibt es Auswirkungen bei privater Krankenversicherung?
• Wer zahlt künftig die Beiträge?

✅ Absicherung der Arbeitskraft

Nach einer Trennung verändert sich häufig die finanzielle Belastbarkeit.

Prüfen Sie:

• Ist die bestehende Berufsunfähigkeitsrente noch ausreichend?
• Wie wirken sich Unterhaltszahlungen aus?
• Reicht die Absicherung für den eigenen Haushalt?
• Müssen finanzielle Verpflichtungen neu bewertet werden?

✅ Hinterbliebenenschutz und Risikolebensversicherung

Bestehende Risikolebensversicherungen und Bezugsrechte sollten besonders sorgfältig geprüft werden.

Prüfen Sie:

• Wer ist als bezugsberechtigte Person eingetragen?
• Soll der Ex-Partner weiterhin abgesichert bleiben?
• Besteht Absicherungsbedarf für gemeinsame Kinder?
• Müssen Versicherungssumme oder Versicherungsnehmer angepasst werden?
• Bestehen laufende Finanzierungen, die weiterhin abgesichert werden müssen?

✅ Unfallversicherung und Pflegezusatzversicherung

Auch persönliche Vorsorgelösungen sollten überprüft werden.

Prüfen Sie:

• Welche Personen sind versichert?
• Müssen Bezugsrechte aktualisiert werden?
• Ist der persönliche Absicherungsbedarf weiterhin ausreichend?
• Muss die Pflegevorsorge neu bewertet werden?

✅ Immobilien und gemeinsame Finanzierungen

Gemeinsame Immobilien gehören häufig zu den größten finanziellen Herausforderungen bei Trennung oder Scheidung.

Prüfen Sie:

• Wer übernimmt die Immobilie?
• Wer bleibt Darlehensnehmer?
• Ist eine Schuldhaftentlassung möglich?
• Ist eine Umschuldung erforderlich?
• Soll die Immobilie verkauft werden?
• Muss ein Partner ausgezahlt werden?
• Ist die Finanzierung mit einem Einkommen weiterhin tragfähig?

✅ Vermietete Immobilien

Bei vermieteten Immobilien müssen Eigentums- und Darlehensverhältnisse überprüft werden.

Prüfen Sie:

• Wem gehören welche Anteile?
• Wer haftet für bestehende Darlehen?
• Wie werden Mietüberschüsse behandelt?
• Besteht Investitionsbedarf?
• Gibt es Auswirkungen auf Förderdarlehen oder KfW-Förderungen?

✅ Bestehende Depots und Investmentfonds

Auch Vermögensanlagen sollten neu geordnet werden.

Prüfen Sie:

• Besteht ein Einzeldepot oder Gemeinschaftsdepot?
• Müssen Vermögenswerte aufgeteilt werden?
• Sind Depotüberträge erforderlich?
• Müssen Fonds- oder ETF-Sparpläne angepasst werden?
• Haben sich Anlageziele oder Liquiditätsbedarf verändert?

✅ Vermögensstruktur und Risikoprofil

Nach einer Trennung ändert sich häufig die finanzielle Ausgangslage.

Prüfen Sie:

• Ist der Notgroschen ausreichend?
• Wie ist das Verhältnis zwischen Liquidität und Kapitalanlage?
• Muss das Risikoprofil angepasst werden?
• Haben sich Nachhaltigkeits- oder Anlageziele verändert?
• Muss der Anlagehorizont neu definiert werden?

✅ Altersvorsorge und Versorgungsausgleich

Der Versorgungsausgleich kann erhebliche Auswirkungen auf die spätere Altersversorgung haben.

Prüfen Sie:

• Welche Auswirkungen ergeben sich auf die gesetzliche Rentenversicherung?
• Welche Ansprüche wurden übertragen?
• Sind betriebliche Altersvorsorgelösungen betroffen?
• Müssen private Rentenversicherungen, Riester-, Rürup- oder fondsgebundene Verträge angepasst werden?
• Entstehen neue Versorgungslücken?

✅ Absicherung gemeinsamer Kinder

Gemeinsame Kinder bleiben auch nach einer Trennung ein zentraler Bestandteil der Finanzplanung.

Prüfen Sie:

• Ist der Hinterbliebenenschutz für die Kinder ausreichend?
• Gibt es eine Ausbildungsvorsorge?
• Bestehen Kindersparpläne oder Kinderdepots?
• Wer verwaltet diese künftig?
• Wie ist die Krankenversicherung der Kinder geregelt?

✅ Liquiditäts- und Finanzplanung

Nach einer Trennung entstehen häufig zwei getrennte Haushalte.

Prüfen Sie:

• Wie hoch sind die neuen Einnahmen?
• Welche Ausgaben entstehen?
• Welche Unterhaltsverpflichtungen bestehen?
• Welche Kreditbelastungen bleiben?
• Welche Sparfähigkeit ist künftig vorhanden?
• Welche Rücklagen werden benötigt?

✅ Finanzielle Ziele neu definieren

Eine Trennung macht häufig eine neue Finanzstrategie erforderlich.

Prüfen Sie:

• Soll ein Eigenheim gehalten oder verkauft werden?
• Soll Vermögensaufbau fortgesetzt werden?
• Muss die Altersvorsorge neu strukturiert werden?
• Wie kann finanzielle Unabhängigkeit gesichert werden?

✅ Fragen für den Vertragsinhaber

Wenn Verträge auf Ihren Namen laufen, sollten Sie besonders prüfen:

• Welche Verträge laufen auf meinen Namen?
• Welche Personen sind mitversichert?
• Welche Bezugsrechte müssen geändert werden?
• Welche Verträge sind weiterhin notwendig?
• Welche Verträge verursachen künftig unnötige Kosten?

✅ Fragen für den mitversicherten Partner

Wenn Sie bisher nur mitversichert waren, sollten Sie klären:

• Bei welchen Verträgen endet mein Versicherungsschutz?
• Welche Verträge muss ich neu abschließen?
• Welche Versicherungen müssen übernommen werden?
• Welche Risiken sind künftig nicht mehr abgesichert?