✅ Ausgangssituation erfassen

Zunächst sollte geklärt werden, wie sich Ihre persönliche, berufliche und finanzielle Situation durch die Selbstständigkeit verändert.

Prüfen Sie:

• Ist die Selbstständigkeit im Haupt- oder Nebenerwerb geplant?
• Welche Tätigkeit wird ausgeübt?
• Welche Rechtsform ist vorgesehen?
• Sind Mitarbeiter geplant?
• Gibt es Geschäftsräume, Büroausstattung oder technische Betriebsmittel?
• Welche privaten Verpflichtungen bestehen?
• Welche Rücklagen, Geldanlagen und Finanzierungen sind vorhanden?

✅ Krankenversicherung

Die Krankenversicherung gehört zu den wichtigsten Themen beim Schritt in die Selbstständigkeit.

Prüfen Sie:

• Ist gesetzliche oder private Krankenversicherung sinnvoll?
• Kommt eine freiwillige Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung infrage?
• Wie ist die Familie abgesichert?
• Ist ein Krankentagegeld erforderlich?
• Wie wirken sich schwankende Einkünfte auf Beiträge und Absicherung aus?

✅ Absicherung der Arbeitskraft

Mit dem Wegfall des Arbeitgebers steigt die Bedeutung der eigenen Arbeitskraft erheblich.

Prüfen Sie:

• Besteht bereits Berufsunfähigkeitsschutz?
• Ist die versicherte Rente ausreichend?
• Passt die Berufsgruppeneinstufung zur neuen Tätigkeit?
• Können Nachversicherungsmöglichkeiten genutzt werden?
• Welche finanziellen Folgen hätte ein längerer Ausfall?

✅ Hinterbliebenenschutz und Risikolebensversicherung

Besonders bei Familie, Immobilienfinanzierungen oder Geschäftspartnern sollte der Todesfallschutz geprüft werden.

Prüfen Sie:

• Ist die Familie ausreichend abgesichert?
• Müssen bestehende Risikolebensversicherungen angepasst werden?
• Stimmen Versicherungssumme und Laufzeit?
• Sind Bezugsberechtigungen noch passend?
• Müssen Darlehen oder geschäftliche Verpflichtungen abgesichert werden?

✅ Unfallversicherung und Pflegevorsorge

Auch persönliche Vorsorgelösungen sollten an die neue Situation angepasst werden.

Prüfen Sie:

• Besteht ausreichender Unfallschutz?
• Sind Invaliditätsleistungen angemessen?
• Ist die Pflegevorsorge ausreichend?
• Entstehen neue Versorgungslücken?

✅ Private Haftpflichtversicherung

Die Abgrenzung zwischen privaten und beruflichen Risiken wird mit der Selbstständigkeit wichtiger.

Prüfen Sie:

• Besteht weiterhin ausreichender privater Schutz?
• Sind berufliche Tätigkeiten ausdrücklich ausgeschlossen?
• Wo endet der private Versicherungsschutz?
• Welche gewerblichen Risiken müssen separat abgesichert werden?

✅ Betriebshaftpflichtversicherung

Je nach Tätigkeit können Personen-, Sach- oder Vermögensschäden entstehen.

Prüfen Sie:

• Welche Schäden können durch Ihre Tätigkeit entstehen?
• Welche Anforderungen stellen Auftraggeber?
• Sind Tätigkeitsrisiken vollständig beschrieben?
• Sind Personen-, Sach- und daraus folgende Vermögensschäden abgesichert?

✅ Berufshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht

Für bestimmte Berufe ist eine spezielle Haftpflichtversicherung besonders wichtig oder sogar Voraussetzung für Aufträge.

Besonders relevant ist dies beispielsweise für:

• Berater
• Ingenieure
• IT-Dienstleister
• Freiberufler
• andere beratende oder planende Tätigkeiten

Prüfen Sie:

• Besteht ein Risiko reiner Vermögensschäden?
• Gibt es gesetzliche oder vertragliche Versicherungspflichten?
• Welche Deckungssummen werden benötigt?
• Welche Tätigkeiten müssen ausdrücklich eingeschlossen sein?

✅ Inhalts-, Elektronik- und Cyberversicherung

Büroausstattung, Technik, Warenbestände und digitale Risiken sollten berücksichtigt werden.

Prüfen Sie:

• Welche Büro- oder Betriebseinrichtung ist vorhanden?
• Sind Computer, Server oder technische Ausstattung abzusichern?
• Bestehen Warenbestände?
• Welche Folgen hätte ein Cyberangriff oder Datenverlust?
• Sind Betriebsunterbrechungen finanziell verkraftbar?

✅ Firmenrechtsschutz

Rechtliche Auseinandersetzungen können gerade für junge Unternehmen belastend sein.

Prüfen Sie:

• Ist Firmenrechtsschutz sinnvoll?
• Besteht Bedarf an Vertragsrechtsschutz?
• Gibt es arbeitsrechtliche Risiken durch Mitarbeiter?
• Sind private und berufliche Rechtsschutzbausteine sauber getrennt?

✅ Bestehende Immobilienfinanzierungen

Viele Banken bewerten Selbstständige anders als Angestellte.

Prüfen Sie:

• Bestehen laufende Immobilienkredite?
• Ist die Finanzierung bei schwankenden Einkünften weiterhin tragfähig?
• Sind ausreichende Liquiditätsreserven vorhanden?
• Können Sondertilgungen sinnvoll genutzt werden?
• Müssen Darlehen zusätzlich abgesichert werden?

✅ Geplanter Immobilienkauf

Auch zukünftige Finanzierungsziele sollten frühzeitig berücksichtigt werden.

Prüfen Sie:

• Ist ein Immobilienerwerb geplant?
• Welche Auswirkungen hat die Selbstständigkeit auf die Kreditvergabe?
• Ist der Zeitpunkt der Finanzierung gut gewählt?
• Welche Eigenkapitalquote ist erforderlich?
• Wie lässt sich langfristige Tragbarkeit nachweisen?

✅ Liquiditätsreserve und Notfallplanung

Mit der Selbstständigkeit steigt die Bedeutung ausreichender Rücklagen.

Prüfen Sie:

• Wie hoch sollte Ihre private Liquiditätsreserve sein?
• Wie werden unregelmäßige Einkünfte berücksichtigt?
• Welche Rücklagen werden für Steuern, Beiträge und private Ausgaben benötigt?
• Wie lange können private Verpflichtungen ohne laufende Einnahmen erfüllt werden?

✅ Vermögensaufbau und Investmentfonds

Selbstständigkeit sollte nicht automatisch bedeuten, langfristige Vermögensziele aufzugeben.

Prüfen Sie:

• Sind bisherige Sparraten weiterhin realistisch?
• Muss zunächst Liquidität aufgebaut werden?
• Passt Ihr Risikoprofil noch zur neuen Situation?
• Müssen Anlagehorizont oder Vermögensstruktur angepasst werden?
• Können ETF- oder Fondssparpläne fortgeführt werden?

✅ Altersvorsorge neu strukturieren

Mit dem Wegfall der klassischen Arbeitnehmerbiografie verändert sich häufig die Altersvorsorgeplanung.

Prüfen Sie:

• Besteht Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung?
• Sind freiwillige Beiträge sinnvoll?
• Welche privaten Vorsorgestrategien kommen infrage?
• Sind Rürup-Rente, Investmentfonds, ETF-Sparpläne oder Immobilien geeignete Bausteine?
• Wie kann Altersvorsorge auch bei schwankenden Einkünften fortgeführt werden?

✅ Familie und Hinterbliebenenschutz

Die Selbstständigkeit betrifft häufig nicht nur den Gründer selbst, sondern auch die Familie.

Prüfen Sie:

• Wie wäre die Familie bei Einkommensausfall abgesichert?
• Besteht ausreichender Todesfallschutz?
• Sind Immobilienfinanzierungen abgesichert?
• Gibt es Ausbildungsvorsorge für Kinder?
• Welche Verantwortung besteht gegenüber Ehepartner, Lebenspartner oder Kindern?

✅ Finanzielle Ziele neu definieren

Mit der Selbstständigkeit verändert sich häufig die gesamte Finanzplanung.

Prüfen Sie:

• Welche Risiken können selbst getragen werden?
• Welche Risiken gefährden die wirtschaftliche Existenz?
• Wie viel Liquidität sollte privat verfügbar bleiben?
• Welche Versicherungen sind unverzichtbar?
• Welche Absicherungen können später ergänzt werden?
• Wie sollen Vermögen und Rücklagen künftig aufgebaut werden?