✅ Gemeinsame Finanzplanung

Mit einer Ehe werden finanzielle Entscheidungen häufig gemeinsam getroffen.

Prüfen Sie:

• Wie organisieren Sie Ihre gemeinsamen Finanzen?
• Sind gemeinsame oder getrennte Konten sinnvoll?
• Wie werden laufende Kosten aufgeteilt?
• Welche finanziellen Ziele verfolgen Sie gemeinsam?
• Wie hoch sollte Ihre Liquiditätsreserve sein?

✅ Krankenversicherung

Die Heirat kann Auswirkungen auf den Krankenversicherungsschutz haben.

Prüfen Sie:

• Ist eine Familienversicherung möglich?
• Welche Auswirkungen ergeben sich auf bestehende PKV-Verträge?
• Besteht Anpassungsbedarf bei Zusatzversicherungen?
• Welche Regelungen gelten später für gemeinsame Kinder?

✅ Absicherung der Arbeitskraft

Das Einkommen beider Partner bildet häufig die Grundlage der gemeinsamen Lebensplanung.

Prüfen Sie:

• Reicht die bestehende Absicherung der Arbeitskraft aus?
• Welche finanziellen Folgen hätte ein längerer Einkommensausfall?
• Bestehen bereits Berufsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherungen?
• Müssen Versicherungssummen angepasst werden?

✅ Hinterbliebenenschutz

Mit der Ehe entstehen gegenseitige finanzielle Verpflichtungen.

Prüfen Sie:

• Besteht ausreichender Todesfallschutz?
• Ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
• Sind Bezugsrechte noch aktuell?
• Bestehen gemeinsame Kredite oder Finanzierungen?

✅ Haftpflicht-, Rechtsschutz- und Hausratversicherung

Nach der Heirat können häufig bestehende Verträge zusammengeführt werden.

Prüfen Sie:

• Bestehen Doppelversicherungen?
• Ist der Familienstand korrekt berücksichtigt?
• Können Verträge zusammengelegt werden?
• Müssen Versicherungssummen angepasst werden?

✅ Pflegevorsorge

Ein Pflegefall kann erhebliche finanzielle Auswirkungen auf beide Ehepartner haben.

Prüfen Sie:

• Besteht ausreichende Pflegevorsorge?
• Welche finanziellen Folgen hätte ein Pflegefall?
• Soll vorhandenes Vermögen geschützt werden?

✅ Vermögensbilanz

Die Heirat ist ein guter Zeitpunkt für einen Überblick über Vermögen und Verbindlichkeiten.

Prüfen Sie:

• Welches Vermögen bringen beide Partner mit?
• Welche Kredite und Verpflichtungen bestehen?
• Welche Vermögenswerte sollen gemeinsam aufgebaut werden?
• Welche Vermögenswerte sollen getrennt bleiben?

✅ Vermögensaufbau und Kapitalanlagen

Gemeinsame Ziele benötigen häufig eine gemeinsame Strategie.

Prüfen Sie:

• Bestehen bereits Depots oder Sparpläne?
• Welche Sparziele verfolgen Sie?
• Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?
• Müssen bestehende Sparpläne angepasst werden?

✅ Altersvorsorge

Die Heirat kann Auswirkungen auf die langfristige Ruhestandsplanung haben.

Prüfen Sie:

• Wie ist die Versorgungssituation beider Partner?
• Bestehen Versorgungslücken?
• Welche gemeinsamen Ziele verfolgen Sie für den Ruhestand?

✅ Familienplanung

Viele Ehepaare planen mittel- oder langfristig Nachwuchs.

Prüfen Sie:

• Ist eine Familiengründung geplant?
• Welche Auswirkungen hätte Elternzeit auf das Einkommen?
• Wie verändert sich der Absicherungsbedarf?
• Welche finanziellen Ziele bestehen für zukünftige Kinder?

✅ Immobilien- und Finanzierungsplanung

Für viele Ehepaare rückt der Wunsch nach Wohneigentum näher.

Prüfen Sie:

• Soll künftig Wohneigentum erworben werden?
• Ist eine Baufinanzierung geplant?
• Wie hoch ist das verfügbare Eigenkapital?
• Welche monatliche Belastung ist langfristig tragbar?

✅ Steuerliche Auswirkungen

Die Eheschließung kann steuerliche Veränderungen mit sich bringen.

Prüfen Sie:

• Ist die gewählte Steuerklassenkombination sinnvoll?
• Welche Auswirkungen ergeben sich auf das Nettoeinkommen?
• Welche Auswirkungen ergeben sich auf Sparfähigkeit und Finanzierung?

Bei Bedarf sollte ein Steuerberater eingebunden werden.

✅ Güterstand und Vermögensschutz

Die Heirat hat auch rechtliche Auswirkungen auf Vermögen und Haftung.

Prüfen Sie:

• Welcher Güterstand gilt?
• Besteht Anpassungsbedarf?
• Gibt es Unternehmen, Immobilien oder größere Vermögenswerte?
• Besteht besonderer Schutzbedarf?

Bei Bedarf sollte ein Notar oder Rechtsanwalt eingebunden werden.

✅ Vollmachten und Verfügungen

Viele Paare gehen davon aus, dass Ehepartner automatisch entscheiden dürfen.

Das ist nicht immer der Fall.

Prüfen Sie:

• Besteht eine Vorsorgevollmacht?
• Besteht eine Patientenverfügung?
• Sind Kontovollmachten eingerichtet?
• Besteht eine Betreuungsverfügung?

✅ Bezugsrechte und Nachfolgeplanung

Bestehende Begünstigungen sollten regelmäßig überprüft werden.

Prüfen Sie:

• Sind Bezugsrechte noch aktuell?
• Müssen Begünstigte angepasst werden?
• Besteht Testierbedarf?
• Sind Nachfolgeregelungen gewünscht?

Betroffen sein können:

• Lebensversicherungen
• Rentenversicherungen
• Investmentdepots
• Betriebliche Altersversorgung