1. Beratungsanlass klären

Zu Beginn steht die Frage, warum Sie investieren möchten.

Typische Anlässe sind:

• Vermögensaufbau
• Altersvorsorge
• Kapitalanlage für Kinder oder Enkel
• Verwendung einer Erbschaft
• Anlage eines Immobilienverkaufserlöses
• Aufbau eines passiven Einkommens
• Ergänzung zur betrieblichen Altersversorgung
• Inflationsschutz
• nachhaltige Geldanlage

2. Persönliche und wirtschaftliche Situation erfassen

Eine Geldanlage sollte zu Ihrer Lebenssituation passen.

Deshalb betrachten wir unter anderem:

• Familienstand
• Beruf und Einkommen
• Vermögen und Verbindlichkeiten
• Immobilienbesitz
• Liquiditätsreserven
• bestehende Geldanlagen
• Altersvorsorge
• laufende Verpflichtungen
• geplante Investitionen

So entsteht ein vollständiges Bild Ihrer finanziellen Ausgangslage.

3. Anlageziele definieren

Anlageziele unterscheiden sich deutlich.

Ein Notgroschen muss jederzeit verfügbar sein. Kapital für den Immobilienkauf hat einen anderen Zeithorizont als Vermögensaufbau für den Ruhestand.

Gemeinsam klären wir:

• Wofür wird das Geld benötigt?
• Wann wird das Geld benötigt?
• Soll Kapital aufgebaut oder entnommen werden?
• Geht es um eine Einmalanlage oder einen Sparplan?
• Welche Zwischenziele gibt es?

4. Risikoprofil ermitteln

Nicht jede Geldanlage passt zu jedem Menschen.

Deshalb betrachten wir sowohl Ihre Risikobereitschaft als auch Ihre Risikotragfähigkeit.

Dabei geht es um Fragen wie:

• Welche Wertschwankungen können Sie emotional aushalten?
• Welche Risiken können Sie wirtschaftlich tragen?
• Wie lange kann das Kapital investiert bleiben?
• Welche Erfahrungen haben Sie bereits mit Kapitalanlagen?
• Welche Kenntnisse sind vorhanden?

Ziel ist eine Anlagestrategie, die nicht nur rechnerisch sinnvoll ist, sondern auch zu Ihnen passt.

5. Nachhaltigkeitspräferenzen berücksichtigen

Wenn Nachhaltigkeit für Sie eine Rolle spielt, wird dies in der Beratung berücksichtigt.

Dabei können unter anderem folgende Fragen relevant sein:

• Soll Nachhaltigkeit bei der Anlageentscheidung berücksichtigt werden?
• Welche Nachhaltigkeitsziele sind Ihnen wichtig?
• Sollen bestimmte Branchen ausgeschlossen werden?
• Kommen nachhaltige Fonds oder ESG-orientierte Lösungen infrage?

6. Anlagestrategie entwickeln

Erst nach der Analyse wird die Strategie festgelegt.

Je nach Ziel, Anlagehorizont und Risikoprofil kann eine Anlagestrategie defensiv, ausgewogen, wachstumsorientiert oder chancenorientiert ausgerichtet sein.

Dabei geht es um die passende Aufteilung verschiedener Anlageklassen und nicht um die schnelle Auswahl einzelner Fonds.

7. Fondsauswahl und Produktauswahl

Auf Basis Ihrer Anlagestrategie erfolgt die Auswahl geeigneter Fonds- und Depotlösungen.

Hierfür nutze ich die Anbindung an verschiedene Depotbanken und einen breiten Investmentmarktplatz mit Zugang zu rund 10.000 Investmentfonds von mehr als 400 Fondsgesellschaften.

Dadurch können unterschiedliche Anlagekonzepte, Fondsstrategien und Depotlösungen miteinander verglichen werden.

Je nach Zielsetzung kommen beispielsweise infrage:

• ETF-Portfolios
• aktiv gemanagte Fonds
• nachhaltige Fonds
• vermögensverwaltende Lösungen
• Sparpläne
• vermögenswirksame Leistungen
• Altersvorsorgeprodukte mit Fondsanlage

Bei der Auswahl werden nicht nur Renditechancen betrachtet, sondern auch Faktoren wie Kosten, Risikostruktur, Diversifikation, Anlagehorizont und Nachhaltigkeitspräferenzen.

8. Geeignetheit prüfen und dokumentieren

Eine Empfehlung muss zu Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft, Ihrer Risikotragfähigkeit, Ihrem Anlagehorizont und Ihren Nachhaltigkeitspräferenzen passen.

Die Beratung wird dokumentiert, damit nachvollziehbar bleibt, warum eine bestimmte Lösung empfohlen wurde.

9. Depot eröffnen und Strategie umsetzen

Nach Ihrer Entscheidung begleite ich die Umsetzung.

Dazu gehören beispielsweise:

• Depoteröffnung
• Legitimation
• Einrichtung von Sparplänen
• Umsetzung von Einmalanlagen
• Übertragung bestehender Depots

10. Laufende Betreuung

Eine Geldanlage sollte regelmäßig überprüft werden.

Dabei betrachten wir unter anderem:

• Haben sich Ihre Ziele verändert?
• Passt die Risikostruktur noch?
• Ist ein Rebalancing sinnvoll?
• Haben sich Einkommen, Familie, Immobilien oder Ruhestandsplanung verändert?
• Sind Nachhaltigkeitspräferenzen weiterhin aktuell?

Ziel ist, dass Ihre Anlagestrategie nicht nur beim Start passt, sondern auch langfristig zu Ihrer Lebenssituation.