Finanzberichte sind wie das Herzschlagdiagramm einer erfolgreichen Unternehmensführung. Doch nicht nur Unternehmen sollten ihre Finanzen im Blick behalten – auch für Privathaushalte ist das entscheidend.

Die DIN 77230 Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte ist sozusagen der Gesundheitscheck für Ihre Finanzen. Sie bietet einen klaren und ehrlichen Blick auf Ihre finanzielle Situation. Die Norm macht die Analyse aller Finanzdaten verständlich und stellt diese in einem einfachen „Finanzbericht“ zusammen.

Da die finanziellen Mittel oft begrenzt sind, müssen Finanzthemen priorisiert werden. Was ist dringend, was wichtig, was weniger relevant? Die Norm sorgt dafür, dass Finanzberatungen auf einer klaren Basis starten. Sie ist der erste Schritt, um Ihr eigenes finanzielles „Blutbild“ zu verstehen.

In der Analyse werden aus 42 Finanzthemen die für Sie relevanten ermittelt. Diese werden in eine klare Rangfolge gebracht und in drei Stufen dargestellt:

Stufe 1: Sicherung des finanziellen Grundbedarfs – Schutz vor existenzgefährdenden Risiken

In dieser Bedarfsstufe werden vor allem Risiken wie Krankheit, allgemeine und spezielle Haftungsrisiken (z. B. private Tierhaltung, Ehrenamt, Betrieb einer Photovoltaikanlage) oder der Verlust der Arbeitskraft berücksichtigt. Das Absicherungsniveau in der Bedarfsstufe 1 verhindert ein Abrutschen in die staatliche Grundversorgung.

Stufe 2: Erhaltung des Lebensstandards – Absicherung auf dem aktuellen Niveau

Hier geht es um die Sicherung Ihres aktuellen Lebensstandards. Das Versorgungsniveau liegt über Stufe 1 und orientiert sich an rund 80 % des Haushaltsnettoeinkommens.

Stufe 3: Verbesserung des Lebensstandards – Spielraum für individuelle Lebensziele

In dieser Stufe steht die Verbesserung Ihres Lebensstandards im Vordergrund. Es geht um die Schaffung finanzieller Spielräume zur Erreichung individueller Ziele, wie den Erwerb von Wohneigentum oder die Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder.

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